Làm thế nào để có một khoản vay



Làm thế nào để có được một khoản vay từ các ngân hàng và cho vay trực tuyến

Vay tiền có thể giúp bạn làm việc, nhưng quá trình có thể phức tạp. Sai lầm có thể tốn kém, và chúng có thể khiến yêu cầu vay tiền của bạn bị từ chối. Nếu bạn cần vay tiền, hãy tìm hiểu điều gì sẽ xảy ra và bạn có thể làm gì trước thời hạn.

Loại khoản vay nào?

Bước đầu tiên là tìm ra những gì bạn cần. Loại khoản vay mà bạn nhận được sẽ phụ thuộc vào những gì bạn định làm với số tiền đó. Một số loại hình cho vay phổ biến bao gồm:

- Các khoản cho vay tự mua để mua xe
  • Cho vay mua nhà (cho vay mua nhà), kể cả các khoản thế chấp thứ hai để mua nhà hoặc vay mượn đối với vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn
  • Các khoản vay cá nhân, có thể được sử dụng cho hầu hết bất kỳ mục đích nào
  • Cho vay kinh doanh để bắt đầu hoặc mở rộng kinh doanh của bạn
  • Cho vay giáo dục (cho vay sinh viên)
  • Trong một số trường hợp, bạn sẽ không có nhiều lựa chọn - không có khả năng ai sẽ cho bạn vay đủ để mua nhà trừ khi bạn sử dụng một khoản vay được thiết kế cho mục đích đó. Sử dụng khoản vay phù hợp với nhu cầu của bạn sẽ cải thiện cơ hội được chấp thuận và sẽ giữ cho chi phí của bạn thấp.
Quyết định nơi để mượn

Cửa hàng xung quanh. Một lần nữa, lựa chọn của bạn có thể bị hạn chế dựa trên loại khoản vay bạn muốn: một số nơi không cung cấp các khoản cho vay kinh doanh hoặc khoản vay của sinh viên. Bắt đầu tìm kiếm của bạn tại các cơ sở được biết đến nhiều nhất về việc cho vay với giá phải chăng (ví dụ, đi qua văn phòng trợ giúp sinh viên của trường về khoản vay giáo dục trước khi bạn đến ngân hàng để vay học sinh tư nhân).

Các ngân hàng và các hiệp hội tín dụng là nơi tốt để mua sắm hầu hết các khoản vay. Kiểm tra với một số tổ chức và so sánh lãi suất và chi phí. Các khoản cho vay ngang hàng và các nguồn cho vay thị trường khác cũng phải nằm trong danh sách của bạn. Ngoài ra còn có một số trang web có quyền truy cập vào nhiều nhà cho vay. Vay trực tuyến hoàn toàn an toàn miễn là bạn dính vào các trang web có uy tín.

Một số người mượn từ những người cho vay tư nhân như bạn bè hoặc gia đình. Mặc dù điều đó có thể làm cho sự chấp thuận dễ dàng hơn và giữ chi phí thấp nhưng cũng có thể gây ra vấn đề. Hãy chắc chắn rằng bạn đặt tất cả mọi thứ bằng văn bản để tất cả mọi người trên cùng một trang - tiền có thể làm hỏng các mối quan hệ, ngay cả khi số tiền là nhỏ.

Tránh các khoản cho vay và cho vay ăn cắp. Bạn có xu hướng lấy bất cứ thứ gì bạn có thể có được khi bạn bị từ chối nhiều lần và không biết làm thế nào để có được một khoản vay. Tuy nhiên, nó không có giá trị nó - họ sẽ cho bạn vay tiền, nhưng bạn sẽ thấy mình trong một lỗ đó là khó khăn hoặc không thể thoát khỏi. Các khoản vay ngắn hạn và các chương trình cho thuê riêng có xu hướng là những lựa chọn đắt tiền nhất, và những con cá mập cho vay có thể nguy hiểm tràn lan.

Hiểu tín dụng của bạn

Bạn thường cần "tín dụng" để có được khoản vay. Điều này có nghĩa là bạn đã có tiền sử vay mượn và trả nợ. Làm thế nào để bạn có được một khoản vay nếu bạn không có tín dụng? Bạn phải bắt đầu ở một nơi nào đó, và điều đó thường có nghĩa là vay mượn ít hơn và trả nhiều tiền hơn.Một khi bạn phát triển một lịch sử tín dụng mạnh mẽ, các nhà cho vay sẽ cho bạn mượn nhiều hơn và cung cấp mức giá tốt hơn.

Bạn có thể xem tín dụng của bạn miễn phí - bạn nhận được một báo cáo miễn phí mỗi năm từ mỗi cơ quan báo cáo tín dụng.

Hãy xem qua lịch sử tín dụng của bạn để hiểu những gì người cho vay sẽ thấy khi bạn yêu cầu một khoản vay. Bạn trông giống như một người vay mạo hiểm? Nếu không có nhiều ở đó, bạn có thể cần phải xây dựng tín dụng bằng cách dần dần thêm các khoản vay vào lịch sử của bạn. Hãy chắc chắn để sửa chữa bất kỳ sai lầm trong các tập tin tín dụng của bạn, vì họ sẽ làm tổn thương cơ hội của bạn nhận được một khoản vay tốt.

Hiểu được khoản vay

Trước khi vay, hãy xem cách khoản vay hoạt động. Làm thế nào bạn sẽ trả nó - hàng tháng hoặc tất cả cùng một lúc? Chi phí lãi suất là gì? Bạn có phải trả một cách nào đó (có lẽ người cho vay yêu cầu bạn thanh toán bằng điện tử qua tài khoản ngân hàng của bạn)? Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu những gì bạn đang nhận được và làm thế nào mọi thứ sẽ làm việc trước khi bạn mượn.

Bạn nên chạy tính toán khoản vay trước khi nhận khoản vay. Điều này cho phép bạn xem có bao nhiêu bạn sẽ phải trả cho khoản vay, và làm thế nào một khoản tiền vay khác nhau (hoặc lãi suất) có thể giúp bạn tiết kiệm tiền.

Có rất nhiều công cụ trực tuyến giúp bạn tính toán khoản vay. Nó cũng khôn ngoan để xem bảng phân bổ (cho dù bạn xây dựng nó cho mình hoặc để cho một máy tính làm điều đó cho bạn) để bạn có thể xem như thế nào khoản vay sẽ được thanh toán theo thời gian.

Nhận khoản vay mà bạn thực sự có thể sử dụng - một khoản vay mà bạn có thể trả nợ một cách thoải mái và điều đó sẽ không ngăn cản bạn làm những việc quan trọng khác (như tiết kiệm cho nghỉ hưu hoặc vui chơi). Xác định thu nhập của bạn sẽ bao nhiêu để trả nợ vay - người cho vay gọi tỷ lệ này là nợ / thu nhập - và vay ít hơn nếu bạn không thích những gì bạn thấy. Các nhà cho vay thường muốn thấy tỷ lệ dưới 30%.

Nộp đơn xin vay

Bạn đã sẵn sàng để vay tiền khi bạn đã:

Chọn loại vay tốt nhất

Mua sắm

Tăng tín dụng của bạn, và

  • Chạy số
  • Tại thời điểm này, bạn có thể đến người cho vay và áp dụng. Quá trình này rất dễ bắt đầu: chỉ cần nói với người cho vay rằng bạn muốn mượn tiền, và cho họ biết bạn sẽ làm gì với khoản tiền (nếu cần). Họ sẽ giải thích các bước tiếp theo và tiến trình sẽ mất bao lâu.
  • Khi điền đơn, bạn sẽ cung cấp thông tin về bản thân và tài chính của bạn. Ví dụ: bạn cần mang theo giấy tờ tùy thân, cung cấp địa chỉ và số An Sinh Xã Hội (hoặc tương đương) và cung cấp thông tin về thu nhập của bạn.
  • Go Underwriting

Sau khi bạn nộp đơn, người cho vay sẽ đánh giá bạn là một người vay có tiềm năng. Quá trình này có thể là ngay lập tức, hoặc có thể mất vài tuần. Chẳng hạn, khoản vay mua nhà dài hơn thẻ tín dụng vì có nhiều rủi ro. Các khoản vay thế chấp đòi hỏi nhiều tài liệu, chẳng hạn như bản sao kê ngân hàng và chi phiếu trả tiền để chứng minh rằng bạn có khả năng hoàn trả. Bạn có thể thực hiện quá trình này dễ dàng hơn trên bản thân mình bằng cách nhận được mọi thứ theo thứ tự vài tháng trước khi bạn áp dụng.

Trong quá trình bảo lãnh phát hành, người cho vay sẽ kéo tín dụng của bạn (hoặc chỉ sử dụng điểm tín dụng) và xem xét đơn của bạn. Đôi khi họ có thể gọi cho bạn và yêu cầu bạn làm rõ hoặc chứng minh điều gì đó - đó là dấu hiệu tốt. Khi người cho vay yêu cầu chi tiết, có nghĩa là họ đang nghiêm túc thanh toán bảo hiểm và có nhiều khả năng cung cấp mức giá cạnh tranh hơn.

Làm thế nào để có được khoản vay cho doanh nghiệp

Các khoản cho vay kinh doanh cũng tương tự như các khoản cho vay khác. Các nhà cho vay cũng tìm kiếm những điều cơ bản giống nhau. Tuy nhiên, các doanh nghiệp mới không có tiền sử vay dài (hoặc tín dụng). Các doanh nghiệp mới và các doanh nghiệp dịch vụ thường không sở hữu tài sản có thể được thế chấp để thế chấp, vì vậy họ phải làm việc chăm chỉ hơn để vay tiền.

Trong hầu hết các trường hợp và cá nhân - chẳng hạn như chủ doanh nghiệp - phải sử dụng tín dụng và thu nhập cá nhân để đủ điều kiện cho khoản vay. Họ cũng có thể phải thế chấp tài sản cá nhân để thế chấp để có được khoản vay. Đây thường là cách duy nhất để có được khoản vay trong những năm đầu, nhưng bạn nên cố gắng xây dựng tín dụng kinh doanh để cuối cùng bạn có thể mượn mà không phải mạo hiểm tài sản cá nhân.

Nếu Bạn Không thể Nhận Khoản Vay

Bạn có thể không được chấp thuận trong lần thử đầu tiên. Các nhà cho vay có thể từ chối các đơn đăng ký vì lý do nào đó, nhưng họ có thể cho bạn biết lý do bạn không được chấp thuận. Trong hầu hết các trường hợp, họ không tin rằng bạn có đủ thu nhập hoặc lịch sử tín dụng để biện minh cho khoản vay mà bạn đã nộp đơn. Bạn có thể phải tìm ra giải pháp khác, hoặc bạn có thể thử mượn với sự giúp đỡ của một người ký tên.